審査が不安、審査が通りやすいキャッシングとは?

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審査が通りやすいキャッシングまとめ

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まず初めに理解いただきたいのは、「審査が通りやすい」とは「審査を通る可能性が高い」ことであり、「審査が甘い・緩い」ことではありません。

 

どの金融会社も、それぞれしっかりとした借入基準により、審査を通すか通さないかを判断しています。

 

基準にみたなければ、審査を通過することはできませんが、その基準は、貸し付け条件(金利や限度額)によって、違いがあることも確かです。

 

目次 []

 

審査が通りやすいキャッシングを探すポイント

 

審査が通りやすいキャッシングや、金融会社を探すポイントを解説します。

 

大手消費者金融は審査通過率が高いほど通りやすい

 

大手消費者金融には、どこが審査が通りやすいのかわかるウラワザがあります。

 

大手消費者金融は審査通過率を公表している

 

 

実は大手消費者金融は、毎月何人が審査をうけて、何人が審査を通ったかを公表しています。

 

ですから、審査を通過している人が多い業者を選べば、より安心して審査がうけられるというワケですね。

 

くわしい審査通過率の比較については、以下の記事がとても参考になります。

 

 

過去数年分から最近のデータまで比較し、どこが審査通過率が一番高いのか?をまとめてあります。

 

 

 

 

中小消費者金融は使い勝手がよくない

 

中小消費者金融のほうが、大手消費者金融より審査が通りやすいことは確かですがいきなり中小消費者金融はおすすめしません

 

なぜなら、大手と中小では圧倒的にインフラに差があり、使い安さでは大手消費者金融の足下に及ばないからです。

 

さらに中小消費者金融では、契約限度額が10万円未満のとき、20%の金利が適用されることもあります。

 

現在、返済を遅延していたり、5年以内にに自己破産や債務整理をしていれば、大手消費者金融の審査はまず通りません。

 

しかし、単純に、「収入が低くて審査が不安」とか、「職に就いたばかり」という状況なら、まずは大手消費者金融を検討するほうが良いです。

 

正社員でなくても、パートやアルバイトで収入があれば、大手消費者金融なら十分に審査が通る可能性が高いです。

 

 

 

集客力がない地銀は通りやすい、ねらい目

 

低金利や無利息期間などの実施、インフラが整っているなど、条件のよいローンほど人気で、だれもが使いたいと思うのは自然ですね。

 

だいたいそういった業者は都市銀行であったり、大手消費者金融であったりするので、テレビCMや広告もバンバン流しているので、知名度が高く、申込者が殺到します。

 

申込者が多い場合は、業者はそのなかから、よりよい条件のお客を取るのは当然の流れです。

 

いっぽう、集客力やネームバリューがない銀行や貸金業者はどうでしょうか。

 

大手の業者ほど申込者が集まらないので、少ない申込者のなかから少しでも条件のよい顧客を探すはずです。

 

ここ数年、カードローンの売り上げに依存している地銀などの業者は狙い目かもしれません。

 

また中小消費者金融も、ブランド力や知名度、インフラなどではまったく大手消費者金融にはかないませんので、大手消費者金融で審査を通過できない方からの申し込みが大部分です。

 

そういったなかから、経営のため、自社で集めたデータをもとに融資判断をしていかなければならないのです。

 

銀行カードローンの場合、保証会社にゆだねられる

 

銀行カードローンには、貸し倒れ損失などがあった場合、保証会社である消費者金融や信販会社などの貸金業者が、銀行に代わって債権回収するなどし、その損失を補填します。

 

ですからほとんどの場合、銀行カードローンの審査は保証会社に任せっきりになっているケースが多いです。審査通過できるかどうかは貸金業者が決めているのです。

 

そして、保証会社はリスクを取る代わりに、保証料として利息の半分を収入として得ますので、積極的に審査を通過させる姿勢にあります。

 

しかし、銀行は2017年の過剰な貸し付けが問題となったことで、今年2018年の1月より審査はより厳しくなりましたので、以前ほどの期待はできません。

 

金利が高ければ高いほど通りやすい

 

金利が高ければ高いほど、審査が通りやすいというのは、ご理解いただけると思います。

 

さきほど紹介した「中小消費者金融 > 大手消費者金融 > 地方銀行 > 都市銀行」も、金利の高さ順に並んでいます。(地銀と都市銀行は金利という点では変わりません)

 

金利が高い分、貸し倒れの損失により耐えられるようになります。多くの金利を取っておけば、その分、返せなくなった人の損失を埋められるわけですね。

 

単純に例をあげると、低金利のローンで10人に一人が返せなくなると収支としてはギリギリという場合でも、高金利なら二人までの損失に耐えられる!ということになるので、多少リスクの高い顧客にも融資ができるようになります。

 

ですから金利が高ければ、その分審査通過の可能性が高まるわけです。

 

銀行カードローンの最高金利はだいたい15%程度、大手消費者金融であれば18%程度です。しかし、中小消費者金融の場合だと10万円未満の貸し付けは20%に設定されている業者もあります。

 

そういった業者では、10万円未満の希望限度額なら(9万9千円など)、審査通過率がグッと上がる傾向もあります。業者からすれば、リスクにさらす金額を最小限におさえられ、さらに金利も高く取れるので、貸しやすくなるというわけです。

 

キャッシングの審査が通りやすい金融会社
あくまで一般論ですが、金融会社を審査が通りやすい順に並べると以下の通りです。

  1. 中小消費者金融
  2. 大手消費者金融
  3. 地方銀行
  4. 都市銀行
  5. その他

審査が通りやすいのは消費者金融ですが、そのなかでも「街金(まちきん)」とも呼ばれる、中小消費者金融が審査が通りやすいです。
なぜなら、中小消費者金融のメインのお客さんは、大手消費者金融の審査が通らない人。
中小消費者金融は独自のノウハウで、そのなかでも貸し出せる人を見つけて融資をします。

キャッシング審査が通りやすい条件

審査が通りやすい申込金額は?

 

 

一般的に審査が通りやすい借入金額は、年収のおよそ10%程度。単純な例として、年収500万円の方は50万円、年収100万円の方は10万円となります。

 

まず消費者金融や信販会社などの貸金業者の場合、総量規制が適用されますので、年収の3分の1までしか、貸金業者からは借りられません。

 

この抜け道として、貸金業者ではないために総量規制の影響を受けない、銀行カードローンなどを利用し、とても返せる金額ではない融資をうけ、返済不能に陥ってしまう例が017年に増加しました。

 

これが問題視され、2018年より、多くの銀行が自主的に、融資額を年収の2分の1までに抑えるようになり、さらに冒頭で述べたように審査も厳格化しました。

 

 

審査が通りやすい職業・雇用形態は?

 

借入者が安定的に勤務し、安定した収入を得ていることが重視されます。一般的な統計に基づき、審査の通りやすさは以下の通りです。

  1. 公務員
  2. 会社員・契約社員
  3. 自営業
  4. パート・アルバイト
  5. (専業主婦)

会社員の中でも上場している大手や創業年数が長い企業が、より高く評価され、ベンチャー企業などは若干低く評価されます。
パートやアルバイトは勤続年数が長いと借り入れられる確率は高くなります。
専業主婦の場合、夫の収入があることが前提に銀行などで借入することが可能です。

勤務年数の長さと現住所での居住年数もカードローンの審査事項です。

 

本当に職場の勤務年数や現住所または居所での居住年数が一定以下の長さしかなければ、それ自体がカードローンの審査を行うときに他よりも不利になるかもしれないのです。ご存じのとおり審査が通りやすいキャッシングキャッシングによる借り入れは事前の審査が迅速で、即日審査が通りやすいキャッシングキャッシングでの振り込みが可能な時刻までに決められているいくつかの契約や手続きが全て終わらせることができれば、ありがたい即日審査が通りやすいキャッシングキャッシングで振り込んでもらうことができます。貸金業法においては申込書の記入方法に関しても細かく決められていて、審査が通りやすいキャッシングキャッシング会社の人間が申込書を本人に代わって加筆訂正することは禁止なので、これらは法違反になります。なので、もし訂正が必要なケースでは訂正箇所を二重線で抹消しはっきりと訂正印を押さなければ書類は審査を通りません。即日審査が通りやすいキャッシングキャッシングはとにかく審査を受けてOKを出せれば、お望みの金額を申込んだ日のうちに借りることができる審査が通りやすいキャッシングキャッシングです。危機的な資金不足は誰も想像していないので、どなたにとっても即日審査が通りやすいキャッシングキャッシングができるってことは本当に頼りになるものだと考えられます。

 

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年収の1/3を超える金額を借入したい

貸金業者の場合

 

審査は必ず通りません

貸金行法の総量規制により、貸金業者から、1社または複数社から年収の1/3を超える金額を借入することはできず、審査は必ず通りません。年収300万円の場合、借入総額は100万円までとなります。
貸金業社というのは、主に消費者金融、クレジットカード会社です。(クレジットカードのショッピング利用は除外します)

 

借入金額の総額はごまかせない

貸金業者からの借入残高のデータは、厳格な情報管理のもと、「指定信用情報機関」に集められています。貸金業者は、指定信用情報機関を利用し、借り手の借入残高を把握することができ、ごまかすことはできません。

 

住宅ローンや自動車ローンは総量規制適用外

住宅ローンと自動車ローンの借入では総量規制の適用外となるので、借入総額に含まれません。新たに貸金業者から借り入れをすることができます。

 

借り換え・一本化(おまとめローン)は総量規制適用外

借り換えや借金の一本化等で、返済期間が長く、月々の返済負担も少ない。一本の借入れに借り換えることによって、段階的に借入残高を減らすことが可能となる措置は総量規制の例外になります。
よって貸金業者であっても、借換、おまとめローン等の一本化により年収の1/3以上の金額の借入ができる場合があります。

 

銀行の場合

 

銀行は貸金業法でなく、銀行法

銀行は貸金業法でなく、銀行法の適用となるので、総量規制はありません。年収の1/3以上の金額を借入したい場合、総量規制の適用とならない銀行カードローンを利用する方法があります。

悩んだら、まずはお試し診断

初めての借入で審査の落ちる人もいれば、複数社借入があっても審査に通る人もいます。また、時期によって新規客獲得に力を入れているときもあれば、そうでないときもあります。

 

実際のところは審査を受けてみなければ、結果を知ることはできないのです。

 

ただ、気を付けなければいけないのは、審査を何社も同時に受けてしまうと金融会社からの印象が悪くなってしまいます。ですので、まずは各金融会社のサイトでお試し診断をしてみることがオススメです。

 

お試し診断は匿名で行えますし、一切信用に傷がつくことはありません。「年齢、年収、雇用形態、他社借入金額」など簡単な情報を入力すれば、数秒で結果が出ます。

 

診断結果が、「借り入れ可能」なら申し込むのがベスト。「判断ができませんでした」などと出た場合は、他社のサイトなどでも借入診断を行ってみましょう。

 

審査が通るかただ悩んでいるのは時間がもったいないです。まずは手っ取り早くお試し診断をしてみましょう。

 

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>>キャッシング審査が通りやすいカードローンと、通りやすい人のまとめ

 

闇金は破滅への道

 

闇金や違法な金融会社では、「無職でも」とか「ブラックでも」など、だれでも簡単に融資をするような表現で、たくみに消費者を取り込もうとしています

 

闇金で融資を受けてしまうと、その後の人生を棒に振ってしまうくらい悪影響がでますので、甘い言葉にまどわされず、絶対に利用しないようにしましょう。